Trzy filary

W Polsce obowiązuje trzyfilarowy system emerytalny, na który składają się:

• I Filar - Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), do którego jest przekazywana składka emerytalna, zapisywana jednak na indywidualnym koncie ubezpieczonego.
• II Filar - Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE), tworzone i zarządzane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE).
• III Filar - dodatkowy, całkowicie dobrowolny system oszczędzania pieniędzy umożliwiający podniesienie wysokości podstawowej emerytury otrzymywanej w przyszłości I i II filaru. Składki do 3 filaru są całkowicie zależne od klienta.

Członkowstwo w OFE

Przystąpienie do OFE obowiązkowe lub dobrowolne możliwe jest tylko wówczas, gdy następuje objęcie obowiązkiem ubezpieczenia emerytalnego. Oznacza to, że umowę z OFE może zawrzeć tylko osoba podlegająca obowiązkowi ubezpieczenia emerytalnego lub ta, która dobrowolnie przystąpiła do tego ubezpieczenia.

Każdy osoba za którą odprowadzane są składki emerytalne do ZUS musi wybrać Otwarty Fundusz Emerytalny. Jeżeli tego nie zrobi samodzielnie – zrobi to za nią ZUS w drodze losowania.

Zobacz także dział: OFE

Sposoby nawiązania członkowstwa w OFE

Nawiązanie członkowstwa w OFE może nastąpić w trzech formach:

1. poprzez zawarcie umowy pomiędzy osobą spełniającą ustawowe kryteria i OFE,
2. w drodze losowania przeprowadzanego przez ZUS,
3. poprzez otwarcie rachunku.

Zobacz także: Kto musi wybrać OFE

Umowa

Umowa jest podstawowym sposobem nawiązywania członkowstwa w OFE. Jej stronami są: osoba przystępująca i fundusz emerytalny reprezentowany przez akwizytora tego funduszu. Umowa powinna mieć formę pisemną pod rygorem nieważności i co najmniej jeden jej egzemplarz powinien zostać przekazany członkowi funduszu.